若储行加息到1.75% 双职工家庭借贷能力将锐减16%

如果西太银行（Westpac）经济学家预测的加息轨迹正确——到到2024年3月现金利率将上升到1.75%——届时典型双职工家庭的借贷能力将萎缩近16%，只剩下92.1万澳元。

独力购房的人的借贷能力将下滑超过14%，只剩下38.8万澳元。


Canstar的估计假设单身购买者的年收入为77,900澳元，而夫妻的收入则是这个数字的两倍。他们还假设利率为3.04%，这是比价网站数据库中所列的浮动利率抵押贷款利率的平均值。

然后，Canstar采用了西太银行的预测，即澳储行（RBA）从今年8月开始加息，一直持续到2024年3月官方利率达到1.75%的峰值。

Canstar金融服务集团执行总裁米肯贝克（Steve Mickenbecker）说，当RBA提高现金利率时，“你可以肯定”银行也会同步提高其房贷利率。


Canstar的模型假设贷款机构把全部加息转嫁出去。借款能力是在应用了澳洲审慎监管局（APRA）要求贷款机构的3%利率“缓冲”后计算出来的。

长期以来，购房者已经习惯于看到自身的借贷能力扩大，在过去的11年中，利率不是下降就是保持不变，甚至创下了历史新低。但这种趋势似乎已经结束，几乎所有的市场观察家都预计，更高的利率即将到来。

RateCity研究总监廷达尔（Sally Tindall）说，随着国内外通胀率的上升，RBA加息的压力正在增加。

她说：“即使储行坚持到2023年，贷款机构也很有可能不顾一切地提高浮动利率，特别是如果他们的融资成本继续攀升的话。”

一段时间以来，房贷的固定利率一直在上升，因为贷款机构不得不为从海外借来的资金支付更高的利率，这些资金被用于提供抵押贷款。

RateCity估计，如果到2024年3月现金利率达到1.75%，那么一个拥有100万澳元抵押贷款且贷款剩余25年的家庭每月需要多支付854澳元才能满足最低还款额。

几乎所有接受Fintech Finder调查的36位经济学家都表示，浮动利率已经见底。超过一半的人预计利率将在今年开始上升。


Digital Finance Analytics去年为Money统计的数字显示，一对典型的首置业夫妇为偿还抵押贷款所支付的费用刚刚好超过其税后收入的一半。

在墨尔本，这一数字约为税后收入的41%。

这并没有给使用浮动利率的首置业者留下很大的空间，使其能够在不大幅紧缩开支和不承受抵押贷款压力的情况下提高还款额。

首置业者现在必须更加小心，在制定购房预算时不要过于勉强。